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投資信託

なぜ投資信託が必要なの?

貯蓄だけではインフレに負ける?

これからの日本について考えてみましょう

日本は長期間デフレの状況が続いていました。
ところが2013年4月、日本銀行は年率2%のインフレ率をめざすと宣言しました。
インフレ(インフレーション)とは、モノの価格(物価)が継続的に上がることです。
現在のようにインフレ率が定期預金金利を上回っていると、預金だけでは、買いたいものが買えなくなってしまうかもしれません。

これから、定期預金だけの運用ではアベノミクスの目標とするインフレ対策に対応するのは難しそう。

日本定期預金金利とインフレ率

定期預金金利は預入金額300万円未満、1年満期の金利。直近値は定期預金金利が2015年11月、消費者物価(全国 生鮮食品を除く総合指数)が同年9月。(出所:日本銀行 総務省)

インフレ率2%を前提とすると資産は目減りしてしまいます

物価が上がると、同じ金額で買えるモノの量が減ってしまいます。つまり、お金を使わなければ額面は減りませんが、お金の実質的な価値は目減りすることになります。

インフレ率よりも資産の収益率が下回ると、実質価値は年々低下することに!

例えば・・・
現在100万円のお金を持っていれば100万円の車が買えますが、インフレ率が年平均2%のとき、車の値段は5年後、110万4,000円になります。
しかし、100万円のお金を年利0.03%の預金に預けていても5年後は利息と合わせて100万1,500円にしかならず、車は買えなくなります。

インフレーション説明図

インフレ率2%を前提とした資産の実質価値

上記は、シミュレーション結果を示したものであり、将来の動向を保証するものではありません。

日本定期預金金利とインフレ率

日本定期預金金利とインフレ率

インフレの可能性を想定し、
現在お持ちのお金を守る方法を考えてみましょう!

年金だけでは足りない?

退職後の平均余命は、20年以上あります。

退職後の平均余命は、20年以上あり、セカンドライフを過ごす時間は思ったよりも長いです。年金だけでは不足するかもしれない生活資金を早めに準備することが大切です。

60際の平均余命

平均余命 40歳時 50歳時 60歳時 70歳時 80歳時
男性 41.29年 31.92年 23.14年 15.28年 8.61年
女性 47.32年 37.74年 28.47年 19.59年 11.52年

出典:「平成25年簡易生命表」/厚生労働省

ゆとりあるセカンドライフを過ごすためには資金が必要です。

生活に保証関する調査

 出典:※1 平成25年度「生活保障に関する調査」/公益財団法人生命保険文化センター
 ※2 平成25年版厚生労働白書 資料編/厚生労働省

退職金の受取額は、一般的に減少傾向にあります。

退職金の平均相場

  2002年(平成14年) 2012年(平成24年)
「管理・事務・技術労働者」
総合職・大学卒
2,512万円 2,492万円

出典:「2002年9月度 退職金・年金に関する実態調査結果」の概要/(一社)日本経済団体連合会
 「2012年9月度 退職金・年金に関する実態調査結果」の概要/(一社)日本経済団体連合会
上記は60歳で定年退職した場合の調査結果です。

  2002年度(平成14年度) 2012年度(平成24年度)
国家公務員 2,700万円 2,456万円

出典:平成14年度・24年度「退職手当の支給状況」/総務省

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