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就職

いよいよ社会人生活がスタート。社会人として忙しくなりますが、収入と支出を管理し、将来の目標に向けた準備もはじめていきましょう。

みんなはどうしてる?モデルケースを見てみよう!

社会人になる準備

働く前からもお金がかかる

社会人になる前でも、就職活動や引越し等にお金がかかります。

就職活動でも何かとお金がかかります。

出費例の表
  • 出典:キャリタス就活2021 学生モニター調査(2020年10月)

引越しが必要になるかもしれません

引越し費用の相場はどれくらい?

繁忙期(2月~4月)の
引越し費用相場
~50km未満
(同都道府県程度)
単身(荷物大)

平均6.4万円

  • 出所:SUUMO

キャッシュレスでスマートに対応

お給料の管理

社会人になると、自分のお金は自分で管理することになります。
給料の受取りから公共料金の支払いなどご自身で把握できるようにしましょう。

社会人になったら、自分でしっかりお金の管理をして、早く自立したい!

1つの口座でカンタンに管理

受取る・貯める・支払う

給与の受取りや公共料金の支払いなど
1つの口座でカンタンに管理できます。

公共料金のお支払い

コンビニや銀行に行かなくてもお持ちのスマホであっという間に支払い完了!

アプリでスマートに口座管理

スマホ1つで口座開設から残高照会、家計簿まで!

残高照会やお振込み、
公共料金のお支払いも
これ1つでカンタン!

インターネットバンキング
「『しがぎん』ダイレクト」

24時間365日。パソコン・スマホ対応。振込手数料がおトク!公共料金のお支払いにも!

将来に向けた資産づくり

社会人生活に慣れて余裕がでてきたら、少し将来のことも考えてみませんか?

これからのライフイベントに
そなえる

生涯のパートナーとめぐり逢えた!
結婚

挙式・披露宴・披露パーティー

かかる費用

359.5万円

  • 出典:ゼクシィ「結婚トレンド調査2020」調べ

自動車は生活の必需品!
車の購入

新車の平均購入費用

299万円

  • 出所:総務省統計局「小売物価統計調査(動向編)2018年」

人生最大の買い物!マイホーム購入
住宅購入の頭金

3,000万円の物件を
購入する場合、
一般的な頭金である
2割の金額として

600万円

かわいい子どもの将来のための
教育費

幼稚園から大学(4年間)
まで通うとして

全て公立(大学のみ国立)
1,237万円

全て私立
2,767万円

  • 出典:
    【幼稚園~高校】文部科学省「子供の学習費調査(平成28年度)」より
    【大学】独立行政法人日本学生支援機構「平成28年度学生生活調査結果」より

資産づくりを考える

社会人になったら、家賃や光熱費(一人暮らしの場合)、食費、交際費など、日常生活にかかるお金が増えてきます。

最近よく耳にする「老後2,000万円問題」。
これって老後に向けて2,000万円必要ってことだよね。
働き始めた僕が65歳までに2,000万円貯めるにはどうしたらいいんだろう?

具体的に考えてみよう!

CASE:一人暮らし、手取りが14万円

家賃(住宅補助あり)
3万円
水光熱費
1万2千円
通信費
1万3千円
食費
3万円
生活消耗品
5千円
小遣い
1万5千円
交際費
1万5千円
合計12万円 2万円残る!

こんな僕でも2,000万円貯めることってできるのかな?

●貯めるお金を2,000万円と設定します。

今から定年まで40年働くとして、毎月2万円の貯蓄をすると、
2万円×12ヵ月×40年=960万円・・・
このままでは、残念ながら2,000万円には足りませんね。

えぇっ。でも、これ以上貯めるのは難しいよ…。

そうですよね。
なので、「お金に働いてもらう」ことも考えてみるといいかもしれません。

お金に働いてもらうってどういうこと?

お金を運用していくということです。
ポイントは「早い時期から積み立てること」。
早くはじめると月々の金額が少なくても、将来は大きなお金になるチャンスがあります。

2,000万円を達成するための運用リターンはこちら

僕は20,000円ずつ積み立てるから・・・なるほど、年利3~5%での運用をすれば2,000万円達成できるのか。
運用って、増やすチャンスがある分、減る可能性もあるんだよね?

長期・分散

資産運用のポイントは「分散」「長期」です。
分散のメリットについて知りたい方はこちら
長期のメリットについて知りたい方はこちら

分散投資・長期投資により、リスクと上手く付き合いながら運用しましょう。

なるほど!
コツコツ・長期間の運用が、大事なんだね。

その通り!
ちなみに資産づくりのポイントは下記の通りです。
余ったお金を「資産づくり」に回すのではなく、まずは「資産づくり」に回し、残ったお金を生活費にあてましょう。

×:収入-支出=貯蓄・投資 ○:収入-貯蓄・投資=支出できるお金

『しがぎん』で資産づくりをはじめる4つの方法

備えも大切!

月額保険料のイメージ

保険は若い時に加入すると、月々の負担が軽くなります。

一生涯保障の続く終身医療保険は、保険料が加入時から変わらないので、若い時に加入しておくと良いでしょう。

マイカー購入を考えよう

就職し、お給料が入るようになればマイカーの購入も考えることができます。

会社まで電車やバスの乗り継ぎはちょっと大変だから、そろそろマイカー通勤に切り替えたいなぁ。マイカーを購入すれば休日の行動範囲も広がるなぁ。滋賀県内、まだまだ行ったことのない場所がたくさんあるぞ。

お金を貯めてから購入したいAさんの場合

目標を決めてコツコツ積み立てて、
数年後にマイカーデビュー!

3年後を目標に、
100万円のクルマを買いたい

毎月、2万円ずつ貯金

3年×12カ月×2万円=72万円

ボーナス月は
さらに5万円追加で
貯金

3年×夏冬2回×5万円=30万円

3年間
102万円貯まる計算です。

すぐに必要なBさんの場合

ローンをかしこく活用して、
マイカーデビュー!
来店しなくてもスマホで完結!

毎月の積立金額と必要なリターンを「見える化」してみましょう
(現在25歳のケース)

65歳時点で必要金額を達成するための、毎月の積立金額と必要なリターンは・・・・・

  • 年金終価係数を用いて算出。
必要なリターン
0% 1% 3% 5% 10%
毎月の
積立金額
(円)
5,000 240
万円
293
万円
452
万円
725
万円
2,656
万円
10,000 480
万円
587
万円
905
万円
1,450
万円
5,311
万円
20,000 960
万円
1,173
万円
1,810
万円
2,899
万円
10,622
万円
30,000 1,440
万円
1,760
万円
2,714
万円
4,349
万円
15,933
万円
50,000 2,400
万円
2,933
万円
4,524
万円
7,248
万円
26,556
万円

分散のメリット

ドルコスト平均法とは?

価格の水準にかかわらず、一定の金額で定期的に継続して購入する投資方法です。
購入単価が平均化されるため、まとめて購入する場合に比べ、価格変動による影響を抑える効果が期待できます。

4月にリンゴを一括で2,000円分購入した場合
4カ月間、リンゴを毎月500円ずつ購入した場合
  • グラフはあくまで試算であり、ドル・コスト平均法は将来の運用成果を保証するものではありません。局面によっては、(例えば、投資信託の価格が長期にわたって下降トレンドをたどるなど)投資成果が期待できない場合があります。
    1個あたりの価格については、小数点第2位の数値を切り捨てて表示しております。

りんごがずっと100円だったら、
4ヵ月で20個しか買えません。
でも、りんごの値段が
上図のように変動することで、
4ヵ月で24個
買えることになります。

積立は長期で行うと、より効果を発揮します!

日本株式に20年間毎月1万円ずつ積立投資した場合のシミュレーション

(出所)Bloombergのデータを基に滋賀銀行作成

  • 日本株式は東証株価指数(TOPIX)(配当込み)を使用しており、ファンドの運用実績を示すものではありません。指数については下記の【本資料で使用している指数について】をご覧ください。
  • 上記は毎月末1万円を積立投資(最終月末を除く)したと仮定して試算しています。
  • 上記はシミュレーションであり、実際の運用とは異なります。したがって、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりません。
  • 表示桁未満は四捨五入して表示しています。

本資料で使用している指数について】
日本株式:東証株価指数(TOPIX)(配当込み)
東証株価指数(TOPIX)(配当込み)とは、東京証券取引所第一部に上場する内国普通株式全銘柄を対象として算出した指数で、わが国の株式市場全体の値動きを表す株価指数です。
東証株価指数(TOPIX)(配当込み)(TOPIXといいます)の指数値およびTOPIXの商標は、東京証券取引所の知的財産権であり、株価指数の算出、指数値の公表、利用などTOPIXに関するすべての権利およびTOPIXの商標に関するすべての権利は東京証券取引所が有します。東京証券取引所は、TOPIXの指数値の算出もしくは公表の方法の変更、TOPIXの指数値の算出もしくは公表の停止またはTOPIXの商標の変更もしくは使用の停止を行うことができます。東京証券取引所は、TOPIXの商標の使用もしくはTOPIXの指数の引用に関して得られる結果について、何ら保証、言及をするものではありません。東京証券取引所は、TOPIXの指数値およびそこに含まれるデータの正確性、完全性を保証するものではありません。また、東京証券取引所は、TOPIXの指数値の算出または公表の誤謬、遅延または中断に対し、責任を負いません。本件インデックス・ファンドは、TOPIXの指数値に連動した投資成果を目標として運用しますが、本件インデックス・ファンドの基準価額とTOPIXの指数値が著しくカイ離することがあります。本件インデックス・ファンドは、東京証券取引所により提供、保証または販売されるものではありません。

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